Pourquoi avoir recours à une assurance obsèques ?

Contrairement à la plupart des produits d’assurance, l’assurance funéraire couvre une issue inévitable. Il faut noter que nous avons tous besoin d’une telle assurance, car on mourra bien un jour. Bien que cela puisse paraître incongru pour certains, il est nécessaire de souscrire une assurance obsèques. Cela allégera votre famille des dépenses liées à l’organisation des funérailles. De plus, cela vous permettra de planifier vos obsèques dans les moindres détails. De ce fait, vous pouvez «partir en toute tranquillité».

Différences entre une assurance obsèques et une assurance décès

Beaucoup confondent assurance obsèques et assurance décès. Il est temps de tout mettre au clair.

L’assurance obsèques est une garantie limitée à des prestations précises. Les personnes peuvent payer tous les frais à l’avance. Les proches ne s’occuperont donc pas des dépenses liées à l’organisation des funérailles.

L’assurance décès, quant à elle, a pour but de protéger la famille de l’assuré. Ce dernier verse un capital ou une rente à un bénéficiaire. Ce type d’assurance est en quelque sorte une mesure de prévoyance.

Quelles sont les garanties d’une assurance obsèques ?

Comme vous pouvez le voir sur Odella, l’assurance obsèques regroupe différentes garanties. Les plus courantes sont :

• La garantie rapatriement de corps à l’étranger

Les démarches sont assez onéreuses, car vous devez obligatoirement faire appel au service d’une agence de pompes funèbres. Les couvertures de cette garantie concernent le transport du corps, les frais de mise en bière, le retour au domicile, etc.

• La garantie indexation

L’indexation a pour but de faire face aux augmentations des frais d’obsèques. Dès la seconde année, le capital est revalorisé à un taux précis chaque année. La revalorisation est valable à chaque date anniversaire du contrat.

• La garantie gestion des volontés

Comme son nom l’indique, cette garantie s’articule autour des dernières volontés de la personne. Dans ce type d’assurance obsèques, vous définirez le mode de sépulture, lieu de l’enterrement, le style de cérémonie, etc. Elle peut être modifiée à tout moment durant la période de versement des cotisations.

Combien coûte une assurance obsèques ?

Souscrire une assurance obsèques est assez abordable par rapport à une assurance décès. De plus, c’est l’assuré qui définit le capital qu’il désire allouer à ses obsèques. Le montant des cotisations varie en fonction de la méthode de versement :

• Versement unique : le capital est versé en une seule fois. Pour cela, il faut compter environ 5000 €.

• Versements temporaires : l’assuré opte pour des versements temporaires sous forme de mensualités qui s’étendent sur une période bien définie. Prévoyez environ 40 € par mois pour atteindre un capital de 5000 € sur 10 ans.

• Versements viagers : l’assuré définit le capital et verse des mensualités jusqu’à son décès. Pour cette option, les mensualités sont plus élevées et l’assuré doit verser entre 50 et 70 euros par mois pour un capital de 5000 euros.

La caisse des Français de l’étranger prend la relève

Vous pouvez quitter l’Hexagone avec plusieurs régimes possibles. Celui de l’expatrié vous place d’office sous la protection de la Caisse des Français de l’étranger. C’est l’équivalent local de la Sécurité Sociale dans les pays où cette couverture universelle s’arrête. Les garanties sont pratiquement les mêmes qu’en France. L’administration rembourse les dépenses sanitaires selon une grille des plafonnements. Pour bénéficier de cette aide, il faudra régler une cotisation mensuelle calculée sur le revenu.

Parce qu’il faudra souscrire à une assurance complémentaire pour expatriés

Puisque le plafonnement des remboursements de la CFE atteint à peine 50 % des dépenses, il vaut mieux souscrire à une assurance expatrié. Cette police verse l’autre moitié du prix de la consultation. Elle couvre également les frais d’hospitalisation, les honoraires de spécialistes ainsi que les soins qualifiés de confort tel que l’orthodontie. Les accidents professionnels ou dus à la pratique d’un sport sont inclus. Auprès des meilleures compagnies, tout retour anticipé en France, la responsabilité civile ainsi que le rapatriement sont couverts.

Les conditions restent relativement souples et négociables

La plupart des assurances proposant un contrat pour expatriés exigent à ce que le souscripteur n’excède pas les 65 ans. La cotisation baisse si la personne est dans la trentaine et a une bonne santé relative. La pratique d’un sport extrême ou de niveau professionnel peut aussi être discutable. Tout français titulaire d’une carte de la CFE peut adhérer à une assurance complémentaire. Auparavant, il doit avoir eu une résidence en Métropole, dans l’Union européenne ou bien dans les territoires d’outre-mer. Les papiers sont à signer avant l’embarquement pour l’étranger.

Pourquoi un seuil de remboursement ?

La mauvaise pratique des médecins traitants n’a rien de nouveau. Sous prétexte que les assureurs payent les frais médicaux, non seulement ils donnent des ordonnances exorbitantes, mais facturent aussi leur prestation en heures supplémentaires. Une situation qui a récemment alerté les autorités en place. Dans le but de limiter ces pratiques, on a donc pensé à limiter le niveau de prise en charge sociale, pensant que leur professionnalisme prendrait le dessus.

Une prise en charge variée

La prise en charge varie d’un cas à un autre. Tout dépend surtout de la gravité des blessures et la facture donnée la fin des soins. Mais au maximum, les particuliers ne peuvent plus espérer un remboursement de plus de 80 % de leur frais, et ce, même d’hospitalisation.
Pour les petites consultations de routine, les prises en charge sont presque insignifiantes. Par contre, si vous comptez faire une intervention lourde, les assureurs peuvent faire quelques efforts, dans la limite des possibilités accordées par la loi bien évidemment.

Exclusion de garanties sur les traitements expérimentaux

Outre la phytothérapie et les autres approches médicales qui ne sont pas prises en charge actuellement, il est aussi des dépenses de santé qui ne sont pas considérées par les assurances. C’est le cas justement des traitements expérimentaux.
Vous devez savoir que les traitements expérimentaux proposés par les médecins en cas de maladie grave ne sont pas prise en charge par l’assurance, sauf stipulation expresse dans le contrat d’assurance. Ce genre de cas n’est pas cependant automatique; pour en bénéficier, il faudrait donc négocier avec son assureur.
Malheureusement pour certains patients, les traitements expérimentaux sont les seules chances de survie et l’inscription à ce genre de soin dépasse l’entendement, plusieurs centaines de milliers d’euros pour quelques mois de soins, qui peuvent ou non être satisfaisants. Ce peut être des traitements contre le Cancer, le SIDA, l’Alzheimer et d’autres maladies dégénératives.

Les maladies graves coûtent cher

Bien souvent, ces personnes doivent suivre des traitements et recevoir des soins tout au long de leur vie. Cela peut revenir très cher, et souvent, ce sont les épargnes accumulées depuis des années qui sont mises à contribution pour payer ces traitements et soins. Dans le cas d’un cancer, pour une rémission totale, ce sont des médicaments et des soins pendant de longues années qu’il faut payer. Tout cela est bien lourd pour un budget. Alors, y a-t-il une autre solution, une assurance qui permet de recevoir les soins nécessaires tout en évitant de se ruiner ?

Comprendre la portée de l’Assurance maladies grave

L’Assurance maladies graves est un produit assez récent, mis en place et proposée vers le début des années 90 au Canada. Alors, qu’est-ce que cette Assurance et que couvre-t-elle en réalité ? En fait, ce contrat prévoit le versement d’un montant, d’un forfait qui couvre dans le cas de diagnostic d’une maladie grave. Il y a aussi certaines conditions médicales couvertes par le contrat. La prestation est payable si le malade survit 30 jours après le diagnostic de la maladie couverte. Mais si jamais l’assuré décède avant le 31e jour, il n’y aura pas de prestation versée. C’est un forfait qui peut couvrir toutes sortes d’imprévu financier, ce qui est intéressant étant donné que l’assuré ne peut pas travailler pendant plusieurs mois, du coup, la prestation compense la diminution de revenu. D’un autre côté, la prestation peut aussi servir à payer les différents déplacements vers l’hôpital, les frais des infirmiers qui viennent à domicile, les coûts des médicaments qui ne sont pas pris en charge par le régime de l’assuré. Celui-ci a même la possibilité de régler le solde de son prêt hypothécaire dans sa totalité ou de rattraper les cotisations qui ne sont pas utilisées à son REER.

La question de la fiscalité

Comme dit précédemment, l’Assurance maladie grave est un produit plus ou moins nouveau, aussi, il n’existe encore à ce jour des dispositions de la loi de l’impôt sur le revenu qui traite ce type d’assurance. Ce qu’il faut savoir, les prestations qui sont versées dans le cadre d’un contrat d’assurance ne sont pas soumises à l’impôt. Aussi, pour un particulier, les prestations au titre d’un contrat d’Assurance maladie grave sont versées en franchise d’impôt. On comprend donc que la prestation non imposable versée lorsqu’un diagnostic de maladie grave est posé permet de prendre en charge sa santé et permet de ne pas se préoccuper des soucis d’ordre financier. Au contraire, le contrat permet de résoudre certains prêts.